理财参谋：积少成多 养老从25岁开始作准备

理财参谋：积少成多 养老从25岁开始作准备

近日，全球最大保险集团法国安盛集团发布一份《全球退休生活角度调研》，报告显示，中国1/3的在职人士平均年龄在37岁时，已经开始为退休后的生活作准备。记者采访得知，买年金保险的最佳年龄是25岁，而20至35周岁是重疾险最佳买入期，另外，在日常生活中，养成投资的习惯，积少成多，也将为养老生活提供好的保障。

　　有医保

　　还要10万至20万元重疾保障

　　简单算一笔账就能清楚养老的压力。退休后每天花费30元计，从60岁退休到85岁，一个人就得花掉27.375万元(一天花50元则要45.625万元)。退休后每个月的花费不见得比退休前少，而且随着年龄增长，疾病会相应增多，医疗费用越来越高，甚至要请人照顾。所以，首先要解决的是控制医疗费用支出。

　　一家健康险公司的负责人称，社会基本医疗保险(也就是我们常说的“医保”)覆盖面广，缴费也不高，这注定了它的补充额度有限。

　　“市民可以办理商业保险，来补充医保的不足，此时重大疾病保险是首选。”该人士说，有了基本医保后，市民还需要10万至20万元的重疾保障。

　　也有很多人是没有医保的，需要同时购买重大疾病保险和商业医疗保险，用商业医疗保险来替代医保。高收入者可以考虑超医保目录的住院费用报销，而中低收入者则应考虑误工补贴等住院医疗费用弥补。

　　20至35周岁

　　重疾险最佳买入期

　　记者了解到，保费支出与投保年龄是成正比的，所以市民应该尽早购买保险。但是，20至35周岁是购买重大疾病保险的最佳时期。

　　“至于购买重疾险的费用，每年花费一个月的工资比较稳妥，不会构成经济压力。”保险业内人士普遍认为。

　　举一个例子，陈先生的单位还没有办理医保，他选择了保额5万元的重疾险，6万元意外卡，10万元附加定期保险，每年缴费3869元。等单位医保办下来后，陈先生准备停止缴纳219元的附加定期保险。

　　陈先生还对记者说：“我还特别选择了有保费豁免条款的保单，一旦缴费期内发生重疾，免交以后各费。”

　　强制储蓄

　　25岁开始买年金保险

　　《全球退休生活角度调研》报告显示：中国受访的在职人士筹备退休金的方式正在迅速发生改变，除了存款外，他们正通过购买寿险(53%)、投资股票、基金和储蓄(35%)、投资房地产(23%)等方式为自己的退休金作准备。

　　一名理财专业人士认为，养老可选择商业年金保险，“购买年金保险，可以起到强制储蓄的作用。”所谓年金保险，因其在保险金的给付上采用每年定期支付的形式而得名，缴费结束后保险公司每年按一定金额支付给被保险人，一般不需要进行体检，年龄不超过65周岁均可投保。

　　据介绍，临近退休时购买保险，需要支出相当大的费用，会给当时的经济生活带来沉重的负担。虽然10周岁保费支出会比25周岁的少，但从时间成本方面考虑，25周岁以前投保年金保险不够科学，购买年金保险最合适的年龄是25周岁。

　　　　　　(金报综合报道)

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